JobHopin, một nền tảng ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào quản trị nhân sự, vừa đưa nêu một số vấn đề ngành fintech gặp phải, đồng thời đề xuất các giải pháp để ngành này phát triển.

Một số tồn tại của thị trường fintech

Đại diện JobHopin dẫn số liệu của World Bank vào tháng 1/2023 cho thấy, tăng trưởng kinh tế toàn cầu đang suy giảm mạnh, dự kiến chỉ đạt 1,7% trong năm 2023. Ước tính 95% các nền kinh tế phát triển và 70% các nền kinh tế đang phát triển chịu ảnh hưởng của sự đình trệ này, với nguy cơ châm ngòi cho một cuộc khủng hoảng kinh tế trên diện rộng.

Trong khi đó, thị trường fintech lại đang gặp phải một số vấn đề. Chẳng hạn, trên thị trường tồn tại nhiều sản phẩm fintech kém chất lượng (thiếu uy tín, trải nghiệm người dùng chưa tốt), ảnh hưởng đến niềm tin của người tiêu dùng cũng như nhà quản lý.

Thêm vào đó, các lĩnh vực tài chính mới đòi hỏi thời gian như giáo dục (educate) người dùng và xây dựng lòng tin ở thị trường, thuyết phục người tiêu dùng chuyển sang sử dụng các sản phẩm phi truyền thống. Song song đó, thị trường này lại gặp phải các vấn đề về an ninh mạng: Nguy cơ tấn công mạng ngày càng lớn, liên quan đến đánh cắp tiền và dữ liệu người dùng.

Để giải quyết các vấn đề đặc thù của từng ngành, như nhu cầu đổi mới về quy trình vận hành, quản lý rủi ro và nhiều vấn đề khác, vai trò của ngành tài chính hết sức quan trọng. Ngoài ra, ngành tài chính còn nắm giữ vị trí then chốt trong việc giải quyết các vấn đề mới mà người tiêu dùng và doanh nghiệp ở các ngành khác đang gặp phải, thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đổi mới.

Các xu hướng và giải pháp cho fintech

Phía JobHopin gợi ý một số giải pháp để ngành fintech nói riêng và các ngành khác có thể ứng dụng để duy trì và tăng trưởng kinh doanh.

Cụ thể, cần ứng dụng mạnh mẽ công nghệ AI/ML, Big Data, cho phép tự động hóa, cắt giảm chi phí, cá nhân hóa và đưa ra các quyết định tối ưu.

Chẳng hạn, tháng 11/2022, Open AI ra mắt sản phẩm ChatGTP với khả năng ngôn ngữ vượt trội, mở ra tiềm năng cách mạng hóa ngành tài chính hiện nay theo nhiều cách khác nhau.

Có thể tận dụng công cụ này để:

1. Tự động hóa các quy trình nhập liệu dữ liệu, phân tích,… với độ chính xác cao hơn.
2. Cho phép phân tích chuyên sâu, đưa ra dự báo từ nhiều nguồn dữ liệu lớn, giúp đưa ra các quyết định tốt hơn.
3. Cải thiện trải nghiệm người dùng với các chatbot thế hệ mới với khả năng ngôn ngữ vượt trội cùng với công nghệ ML, đưa ra các giải pháp – tư vấn được cá nhân hóa một cách tự động cho từng khách hàng.

Theo nghiên cứu mới nhất của Global Fintech Series, 66% các tổ chức tài chính hiện nay cho biết đầu tư vào các giải pháp giúp tự động hóa báo cáo sẽ là ưu tiên hàng đầu của họ trong 3 năm tới. Trong đó, 68% kỳ vọng sẽ tự động hóa 100% quá trình xử lý báo cáo đối chiếu ngân hàng trong 5 năm tới.

Một xu hướng sắp tới sẽ là các giải pháp thanh toán mới với khả năng mở rộng tín dụng cho người tiêu dùng sẽ trở nên thịnh hành.

Embedded Finance (tài chính nhúng) đang trở nên ngày càng phổ biến với mô hình “Buy Now Pay Later” (mua trước trả sau) tăng trưởng nhanh chóng, giúp thanh toán tiện lợi và kích cầu. Theo Forbes, mô hình này cùng được các chuyên gia dự đoán sẽ tăng trưởng 40,4%/năm trong 7 năm tới.

Mô hình On-demand pay (trả lương linh động) là một giải pháp giúp người lao động có thể tự kiểm tra số dư và rút tiền lương ở bất kỳ thời điểm nào trong tháng thông qua ứng dụng điện thoại, giúp người lao động dễ dàng chi trả các chi phí cuộc sống.

Digital Lending / Peer-to-peer Lending (cho vay trực tuyến) giúp dễ dàng kết nối nguồn vốn với người cần vay vốn một cách đơn giản.

Fintech đang định hình ngành tài chính tương lai

Fintech là một khía cạnh phát triển mạnh mẽ trong ngành tài chính trong thời gian gần đây, giúp giải quyết nhiều thách thức và nhu cầu của thời đại mới và thu hẹp khoảng cách tiếp cận dịch vụ.

Với tiềm năng phát triển lớn, thị trường Fintech đã đạt giá trị trên 110 tỷ USD vào năm 2020 và dự kiến sẽ tăng trưởng với tỷ lệ trung bình hàng năm là 20,3% để đạt đến hơn 698 tỷ USD.

Các sản phẩm fintech hứa hẹn sẽ cách mạng hóa quy trình vận hành, quản lý của ngành tài chính truyền thống:

• Cloud-native system: xu hướng thay đổi từ các phần mềm quản lý truyền thống sang hệ thống đám mây, giúp tăng sự linh hoạt, giảm chi phí IT, cho phép làm việc từ xa hiệu quả và cập nhật các tính năng mới nhanh chóng hơn, không còn tình trạng downtime (sự cố hệ thống) như khi cập nhật các phần mềm truyền thống
• RegTech: quản lý các quy trình pháp lý trong ngành tài chính thông qua công nghệ một cách hiệu quả, ít tốn kém, và giảm thiểu sai sót – rủi ro.

4 kỳ lân công nghệ tại Việt Nam thì có 2 công ty thuộc lĩnh vực fintech (MoMo, VNPay). Do đó fintech sẽ góp phần định hình ngành tài chính tương lai”.

Kevin Tùng Nguyễn, CEO JopHopin.

An ninh mạng sẽ trở thành ưu tiên hàng đầu của các doanh nghiệp dịch vụ tài chính

Ngành tài chính hiện nay đang tập trung đầu tư nhiều hơn vào các giải pháp thông minh nhằm phát hiện và ngăn chặn những mối đe dọa mạng, đồng thời bảo vệ khách hàng một cách tốt nhất.

Năm 2022, một khảo sát của VMware cho biết các công ty tài chính đang gia tăng chi tiêu ở mức 20 – 30% cho các sản phẩm bảo vệ an ninh tài chính, với các giải pháp bảo mật tiên tiến như XDR, MDR và CTI.